Доверять ли "Трасту"?

В конце декабря минувшего года АСВ провело отбор инвестора для участия в предупреждении банкротства НБ «Траст». Санатором был выбран банк «ФК Открытие». Как сообщил заместитель председателя правления НБ «Траст» Сергей Воробьев, вкладчики позитивно восприняли информацию о том, что санатором банка будет крупнейшая частная банковская группа России «Открытие».

Причиной возникновения у кредитной организации финансовых трудностей явились действия прежних собственников и руководства банка, которые осуществлялись в течение длительного периода времени. На признаки вывода активов указывает использование «схем» по кредитованию заемщиков, не ведущих реальной хозяйственной деятельности, а также финансированию инвестиционных проектов, не приносящих денежных потоков. В течение прошлого года ЦБ неоднократно указывал банку на недооценку кредитного и иных рисков по размещенным средствам, однако руководством и собственниками НБ «Траст» не были предприняты адекватные меры по нормализации ситуации.

Михаил Чугунов, юрист фирмы "ЮСТ" комментирует ситуацию: "Говоря о такой правоприменительной практике, необходимо рассматривать несколько отраслевых направлений, прежде всего уголовно-правовое и гражданско-правовое.

С точки зрения уголовного права такие деяния (в зависимости от конкретных фактических обстоятельств) могут квалифицироваться по статьям Уголовного кодекса РФ, предусматривающим ответственность за мошенничество, преднамеренное банкротство, фальсификацию финансовых документов и отчетности организации и др.

Гражданская практика в основном сводится к оспариванию сделок должника как по общим основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, так и по специальным основаниям, сформулированным в Законе о банкротстве.

Количество случаев использования процедуры предупреждения банкротства проблемных банков у нас пока невелико и рассуждать о практике для таких случаев можно скорее теоретически. Новое руководство банка (если выявит для этого достаточные правовые основания) скорее всего займется оспариванием по общим основаниям сделок, в рамках которых осуществлялся вывод средств.

Следствием вскрывшихся фактов вывод активов из банка зачастую становится отзыв у банка лицензии на право осуществления банковской деятельности, назначение внешней администрации (руководство такими банками в значительном количестве случаев переходит к Агентству по страхованию вкладов) и последующее предъявление внешней администрацией исков об оспаривании сделок банка с его контрагентами. Основанием для таких исков часто является предоставление преимущества одним кредиторам перед другими, подозрительный характер сделки, участие в ней лиц, аффилированных с банками и др".